7月1日后,个人取现10万以上会被查吗?_理财

2020-07-05 13:07:02 栏目 : 创业 围观 : 评论

最近央行印发通知,7月起,大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动。

落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

一、为什么要实施大额现金存取登记?

文件中我们提取两个关键词即大额现金、存取。

现代社会无现金支付越来越方便,特别是大额资金,使用网络平台交易也是非常的安全,比如使用银行转账、柜台转账、支付宝、微信支付等,都可以实现大额转账。

使用银行转账或者第三方转账的方式,银行可以跟踪到交易信息,整个交易链条就不会中断,中间发生的交易往来都能通过银行系统查询。

如果有人想要干坏事,又不想被银行抓住把柄,最好的办法就是将资金取出,然后通过现金进行交易,这样,银行监管系统对大额资金的去向监管就中断了。

大额现金交易容易存在以下违法犯罪的情况:

1、洗钱

黑钱流动一般使用现金交易,这些钱属于灰色交易,甚至是一些黄赌毒交易,这类地下交易通常金额巨大。

2、行贿受贿

行贿受贿同样是不能见光的交易,比如《人民的名义》中赵德汉藏了一墙钱,行贿受贿要么现金交易,要么使用易变现的东西交易,比如茅台(600519)酒、购物卡、会员卡等东西作为替代。不过,大金额的行贿通常使用的仍是现金。

3、逃税

一些企业使用现金交易,达到逃税、避税的目的。

二、大额现金监管的必要

一直以来,中国对大额现金监管相力度对于国际社会,特别是发达国家是比较松的,加强对大额现金的监管,可以更好的遏制违法犯罪交易,维护国家经济金融安全。

据央行不完全统计,个别地区银行金融机构现金存取业务的单笔超过10万元的业务占比,笔数不及1%,但金额接近27%。

2017年中国人民银行调研发现,有单次取款超过1亿元现金的情况,这样的情况显然是不合常理的,所以对大额现金存取的监管非常必要。

如果不对大额现金存取进行登记,银行监管系统就会在大额资金一存、一取之间中断。

三、个人存取款十万以上须登记,有什么影响?

大额现金存取增加预约、登记手续。试点地区大额存取业务可能需要预约,存取时,可能需要填写个人信息、资金来源和用途等。

除了登记手续影响外,对普通人基本上没有影响,只要没有违法犯罪,资金来源、用途正常,就不会有影响。

对房地产行业有较大影响

三个试点区域,文件中划定了特定行业特定地区管理措施:

河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房预售资金。

浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。

划重点:河北、浙江都对房地产行业进行特定管理;

虽然深圳没有提及房地产行业,不过,关注房地产市场的朋友们应该知道,疫情期间,深圳核心区域房价大涨,其中的一大原因就是给实体行业的低利率贷款被挪用,进入楼市。

大额现金存取登记管理落实、大额现金监管逐渐收紧,意味着中国的经济金融将更加规范,比如类似深圳实体行业低利率贷款使用的规范会更好的被监管。

但并不会对某一行业造成较大影响,也不会对个人造成较大影响,因为监管实质上是对大额资金违规、违法操作进一步约束,同时,尽量不影响正常的大额资金的存取。

本文首发于微信公众号:小白爱问财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

相关文章